银行工作人员向市民普及征信知识

　　花呗借呗、京东金条、美团借钱……当下，随着各类消费信贷产品的普及，不少市民都关心“网贷是否会影响房贷”一事。近期，记者调查发现，目前多数电商贷款已接入人民银行征信系统，若用户保持良好还款习惯，并不会对征信记录带来负面影响。不过，也有部分银行要求客户，在申请房贷时提供其他信用类贷款的“结清证明”，以确认客户的月收入、首付款资金来源、还款能力等。此外，多次网贷逾期记录也可能导致房贷无法被审批通过。

　　电商贷款

　　逐步接入征信系统

　　“查询个人征信时，发现报告里有一笔消费贷款，但我记得从未贷过款。”近日，市民陈先生表示，这笔消费贷款由一家金融公司发放，额度可循环使用，信用额度与花呗额度相同。随后，他致电花呗客服，对方表示，他在今年3月份签署了《个人征信查询报送授权书》，其花呗的使用情况会按月汇总上报到人民银行征信系统，报送内容包括账户信息、授信额度及还款情况等。花呗客服还表示，花呗的使用情况不会逐笔上报，而是按月合并进行报送。这个月上报的内容，是上个月对于花呗的使用情况。

　　目前，花呗正在逐步、有序进行征信报送工作。在获得授权后，将客户的花呗使用情况报送人民银行征信系统。借呗为贷款产品，将根据人民银行相关规定适时上报征信系统。花呗客服表示，正常情况下，客户没有点击授权书，他们是不会上报征信系统的。在未来，征信服务将逐步覆盖全部用户，如果客户不授权，可能会影响到使用功能。

　　记者还了解到，京东金融、美团、360借钱等APP电商贷款均会被接入人民银行征信系统，并会在用户的个人信用报告里体现借款还款情况等。不过，上述多位客服人员称，在没有发生贷款逾期等违约行为情况下，征信记录不会产生“负面信息”。

　　一定程度上

　　将影响购房贷款

　　很多消费者关心，此类贷款情况接入征信系统后是否会影响房贷，记者就此咨询了工行雅安分行、农行雅安分行等银行信贷部门相关负责人了解到，此类贷款会对房贷的申请等带来一定影响。不少银行要求客户在申请房贷时，提供其他信用类贷款的“结清证明”。

　　“由于借款人的月收入证明需要高于每月债务支出的两倍，而这些贷款会占据客户的负债额度，所以相同月供下，需要客户提供更高数额的月收入证明。”工行雅安分行相关负责人表示。例如，客户向银行申请房贷50万元，月供2000元。若没有其他贷款，借款人月收入高于4000元即可。“但若有上述贷款，由于这些信用类贷款期限普遍较短，所以平均到每个月的债务金额就会比较高，借款人的月收入有可能就不够。”该负责人说。

　　同时，申请住房按揭贷款，借款人需要证明房子的首付款是自有资金。我市银行业内人士表示：“银行可能会怀疑借款人把借呗、京东等机构贷出来的钱当首付使。为避免该问题，有银行会要求客户在申请房贷时，将6个月内相对大额的贷款全部结清。”

　　消费者需保持

　　良好征信记录

　　采访中，我市多家银行机构相关负责人表示，多次逾期记录会影响客户对于房贷的申请。因为银行在为客户授信或发放贷款前，会查询客户的信用记录，查看是否具有贷款逾期、信用卡逾期等情况，以便对用户的信用状况、偿债能力等进行基本判断。

　　也有银行业内人士表示，相较完全没有信用记录的“白户”，银行通常更倾向于向有一定贷款经历和良好还款习惯的客户发放贷款。因为有信用历史的客户，可为银行提供一定的数据参考。有着良好信用记录和还款习惯的客户通常被视为信用风险较低，因此在贷款审批过程中可能会有优势。然而，这并不意味着“白户”无法获得贷款，因为银行还会考虑其他因素，如收入状况、资产情况等，来综合评估贷款申请。

　　雅安市融媒体中心记者 蒋阳阳