时间: 2023-01-18 09:03:24 来源:雅安日报
春节假期将至,不少上班族们已拿到“年终奖”,在期盼着与家人团聚的同时,许多热衷理财、有投资需求的市民还有另一个目标,那就是“人闲钱不闲”!
眼下,我市不少银行开始陆续推出“开门红”存款、新春专属理财产品。那么,市民应该买理财还是基金,买哪款,以及该买多长时间的产品呢?
针对投资者关心的上述问题,我市多位银行理财专家表示,市民不管购买理财产品还是基金,都要结合自身风险承受能力、资金流动性需求等实际情况进行购买。
保守型理财
去年年底,债券市场调整引发银行理财净值波动,目前理财产品净值是否回归到“破净”前的水平?对于追求本金保障的保守型投资者来说,应如何进行“投资”?
“根据普益标准数据统计,以投资债券为主的银行理财产品(2022年3季度持仓债券投资占比80%及以上,不含现金管理类产品),取最新净值日期计算的近7日年化收益率均值为7.80%,而近1月年化收益率均值为-2.39%,近3月年化收益率均值为-1.89%。可见近期以投资债券为主的银行理财产品的净值已经开始回升,但净值仍未回归到‘破净’浪潮前的水平。”工行雅安分行理财经理表示,鉴于2023年存款利率下行的可能性相对较大,倾向于保本型产品的投资者,可在对比各家银行春节前后的“开门红”活动力度后,选择存款利率相对较高的机构进行储蓄,提前锁定存款收益。同时,投资者还可结合自身资金安排,通过了解大额存单是否可提前支取,是否可转让等因素进行综合选择。
年终奖投资
年终奖通常比平时工资性收入金额要大,对于年终奖投资,我市部分银行机构理财专家均表示,一般投资者应与理财经理充分沟通,依据自身风险偏好及流动性需求进行资产配置。具体而言,投资者可将资金分为三部分,结合自身风险承受能力、资金流动性需求等实际情况,构建适宜的投资组合。
将部分资金投向短期限的现金管理、固收产品,如日开型、周开型、月开型等理财产品。这类产品的投资期限较短,流动性较好,净值波动相对较小,能够较好地满足投资者的流动性需求。
也可将部分资金投向中长期限的封闭、定开固收产品。这类产品的投资期限通常在6个月以上,投资范围包括债券、非标资产,能够在中长期限内,为投资者收获更为稳健的收益水平。
此外,还能将部分资金投向风险和收益相对更高的理财产品,如混合类、权益类等理财产品。对于风险承受能力较强的进取型投资者,可选择底层资产主要投向股票市场的公募或私募基金等产品,以此获得较高回报。
值得注意的是,为避免资金春节“站岗”,投资者需要提前安排理财计划。
“银行理财产品有募集期,少则1天,多则十几天,平均在5至7天之间,而且收益开始计算时间一般在非节假日。春节前夕发行的理财产品,大多在节后开始计算收益,投资者在购买产品时,需要重点关注收益开始计算时间。”建行雅安分行理财经理提醒,不少理财产品是T+1或T+2确认份额的产品,这个“T”指的是工作日,如果错过工作日购买,而是在春节期间购买的,那就需要春节假期结束后才能确认份额;如果是T+0类的产品,通常是现金管理类产品居多。
养老金投资
去年11月,我国个人养老金业务正式实施,不少投资者都开通了个人养老金账户并进行缴存。那么,个人养老金如何进行投资?
“从个人养老金账户投资来看,根据监管规定,个人养老金账户可以投资的金融产品包括储蓄、理财、基金和保险产品。对于投资者而言,考虑到个人养老金账户资金在退休后才能取出,其投资周期相对较长,因此可以考虑购买长期限的储蓄、保险或资管产品,从而更有可能享受丰厚的期限利差收益。”建行雅安分行理财经理建议,个人养老金账户每年12000元的缴费额度,可以一年多次缴纳或一次性缴纳。对于购买储蓄或保险产品的投资者而言,若闲置资金相对充裕,可考虑在年初一次性向个人养老金账户缴纳12000元并选购相应资产,从而达到早投资、早获益的效果。
此外,随着我市部分银行陆续推出“开门红”的存款、理财产品,相比往常产品,今年各银行更多推出了可采用摊余成本法计价的理财产品。相较于市值法估值,满足监管要求的、可以使用摊余成本法估值的理财产品的净值波动相对较小,使得保守型投资者接受程度更高。
记者 蒋阳阳
审稿:程普 白雨锶
责任编辑:郭涵
来源:雅安日报 日期: 2023-01-18 09:03:24
编辑:郭涵
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