时间: 2020-05-13 09:13:40 来源:雅安日报/北纬网
“不用抵押、不用担保,凭借纳税信用就能贷款,在手机上操作,一分钟放款,而且年利率才3.85%,可帮我们解决了大问题!”近日,汉源县某农资公司负责人张先生收到贷款到账的短信通知后,满怀惊喜和感激地说道。
4月初,国家税务总局办公厅、银保监会办公厅发布的《关于发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产的通知》提出,银行业金融机构要创新“银税互动”信贷产品,及时推出适合小微企业特点的信贷产品。政策一出,我市金融机构纷纷响应,积极开展产品创新,加强与税务、银保监部门的紧密合作,“银税互动”贷款加速落地,解小微企业融资难题,助力小微企业加速复工复产。
企业+银行+税务
打通小微企业融资难
“最后一公里”
“银税互动”是税务部门与金融机构共享信息、开展合作的模式,有利于金融机构更全面、更及时了解企业经营管理情况。基于这些信息,金融机构可以对符合授信条件的企业,开通绿色审批通道,加大信用贷款支持力度,提高贷款审批和发放效率。
据悉,“银税互动”是税务部门和银保监部门自2015年开展的一项企业融资支持活动。税务部门在依法合规和企业授权的情况下,将企业的部分纳税信息提交给银行,银行利用这些信息,优化信贷模型,为守信小微企业提供贷款。
那么,银税合作的好处体现在什么地方呢?
工行雅安分行相关负责人认为,对银行而言,银行可通过网上办税平台“银税互动”功能模块,实现信贷客户需求获取等功能,并将小微企业的信贷业务以税务部门的权威涉税信息作参考,从而有效化解了信贷风险。
“对于银行而言,我们可以快速获取贷款客户的涉税信息,并将中小微企业的信贷业务以税务部门的权威涉税信息作参考,有利于银行进一步防控信贷风险。”农行雅安分行相关负责人说,对于“薄档案”群体的小微企业来说,信息不对称一直是制约企业融资的主要因素之一,“银税互动”可以在较大程度上缓解小微企业融资难特别是首贷难的问题,从而助力企业复工复产。
记者了解到,今年,“银税互动”的受惠企业范围扩大到了个体工商户,“银税互动”贷款以“信”换“贷”,有效打通了小微企业缺乏抵押物、贷不到款这一“堵点”。
创新丰富金融产品
满足小微企业
多元化融资需求
走进芦山县经开区,某纺织企业正开足马力,全力生产。“税务部门的工作人员和银行的信贷员联合走访,利用税银联合数据,不用任何抵押物,凭纳税信用,不到半天时间,50万元贷款就下来了。”该企业相关负责人有点喜出望外,“银税互动”贷款放款如此之快,使企业资金流紧张状况迎刃而解。
“由于银行掌握了税务部门提供的相应企业纳税信息,因此,以此作为风控基础,可以十分快捷地向企业发放免抵押、免担保的信用贷款。”银行信贷人员表示。
近年来,我市银行机构积极加强与税务部门的合作,“银税互动”进一步提升了银行的普惠金融服务能力,与此同时,不少银行创新丰富金融产品,有效满足小微企业多元化融资需求。
农行雅安分行升级上线“纳税e贷”,最高授信及贷款额度300万元,贷款利率3.85%,具有流程简便、无须担保、随借随还的特点;工行雅安分行推出的“税务贷”,企业纳税等级只要在A、B、M级,且无欠税记录,便可申请贷款,最高额度300万元,并对符合贷款条件的守信优质小微企业,简化贷款手续,加大信贷支持力度;建行雅安分行针对纳税行为表现良好的中小微企业客户推出“云税贷”产品,贷款按日计息、随借随还,可有效满足优质中小微企业客户小额、短期流动资金融资需求,切实让诚实纳税、依法纳税的企业客户享受便捷的信贷产品支持……
“通过银税合作,联合建立信用贷款激励机制,将纳税信用等级和企业日常经营活动有机结合,企业可以凭借良好的纳税信用记录,获得银行的信用贷款,使纳税信用成为小微企业的信用资产,提升了纳税信用的‘含金量’,彰显了诚信纳税的示范作用和激励作用,使企业日益重视诚信经营。”市金融工作局相关负责人表示,下一步,银行机构应结合小微企业的发展特征和融资需求,持续创新“银税互动”信贷产品,重点增加信用贷产品供给,适度延长贷款期限。将税收数据与企业其他数据信息相结合,比如生产、流通、运营、财务、销售和客户数据以及产业链上下游等数据,对企业客户画像,打造差异化信贷产品体系。
雅安日报/北纬网记者 蒋阳阳
审稿:白雨锶
责任编辑:任思瑗
来源:雅安日报/北纬网 日期: 2020-05-13 09:13:40
编辑:任思瑗
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