时间: 2019-05-21 17:51:00 来源:雅安日报/北纬网
金融科技,普惠社会民生,筑牢信息安全基石,成就科技强国梦想。
邮储银行金融科技发展与应用
全方位电子银行体系
邮储银行打造了包括网上银行、手机银行、自助银行、电话银行、微信银行等在内的全方位电子银行体系,形成了电子渠道与实体网络互联互通,线下实体银行与线上虚拟银行齐头并进的金融服务格局。
云环境下多中心多活灾备
随着云计算技术的不断发展,邮储银行结合自身特点,提出了创造性融合传统优势技术与开源技术,分阶段推进云环境下多中心多活灾备建设思路。2015年以来,陆续在电子渠道、手机银行、自助银行、等三方支付、新一代网上银行等关键业务生产系统建设和升级改造中大量引入云计算技术,构建了跨中心的私有云平台,实现自主可控的弹性计算架构。电子渠道日均处理能力由5000万笔提升至8000万笔,取得了良好效果。
自主可控之路
邮储银行积极践行国家网络安全自主可控战略,大力推进国产软、硬件推广应用。应用国产小型机及海量存储设备,实现客户营销系统上线运行,服务客户数达6456万。在大型商业银行重点信息系统中验证了国产设备的稳定性、可靠性和兼容性,实现国产核心硬件设备在银行业总行系统首次应用,为国产软件设备在金融行业推广做出了贡献。此外,组织开发了基于国产Linux操作系统和跨平台软件的ATM设备,装机5.3万余台。
人工智能应用
智能客服
●基于深度学习算法和自然语言处理的意图识别模型,问答准确率高达90%
●面向微信、手机银行、门户等多渠道开放智能问答服务
●实现图文、文件、前端交互菜单等内容推送
营运机器人
●采用智能图像识别技术对票据、单证、身份证、银行卡进行全版面识别
●减少切片人力输入,降低人力成本
●降低信息碎片化外包风险
智能风控
●在内部评级平台中采用基于机器学习开发的风险模型
●可用于互联网网贷等系统
网络金融安全防护
在当前严峻的网络安全形势下,邮储银行对网上银行、门户网站、手机银行等各类电子银行渠道实施了严密的信息安全防护,每年邀请国家权威专控机构开展深度检测,及时查找隐患并封堵系统漏洞;采用外部监测服务对钓鱼网站进行全天候的监控和扫描,及时关闭钓鱼网站,确保了客户资金安全。同时,在应用层通过多重认证、密码管理、登录保护、限额控制、信息保护等方式保障客户账户安全。
银行卡安全防护
金融IC卡与磁条卡相比更加安全、可靠,但制卡成本更高。自2011年人民银行大力推动金融IC卡工作以来,邮储银行切实践行社会安全责任,在经济发达地区和重点行业领域,全面推进金融IC卡发行。
大数据应用
■基本满足全行数据服务需求
■构建数据服务平台
■初步整合行内外数据资源
■实现数据服务及时、准确、完整
【数据模型】大数据1.0(2015年—2016年)
✦全面提升数据资产价值
✦完善全行数据分析体系
✦推动分析成果向数据产品转化
✦实现“数据驱动”的目标
【数据产品、数据模型】大数据2.0(2016年—2018年)
✦普及“数据文化”体现“数据兴行”理念
✦升级到“智慧化”银行
✦实现智慧化决策、智能化运营
【智慧银行】大数据3.0(2019年—2020年)
国密算法应用
邮储银行稳步推进国密算法应用工作,按照“夯实基础、自主可控;邮银合作、保障有力;总体规划、分步实施;积极稳妥、有序拓展”的总体思路,取得了显著成绩。
金融IC卡
✦2015年完成发卡系统改造;
✦2018年6月底,发行2429万张采用国产芯片、支持国密算法的金融IC卡。
ATIM
✦2016年底完成系统改造;
✦2018年6月底完成3.8万台ATM终端改造。
手机银行
✦2016年底完成手机银行客户端国密算法改造。
密码键盘
✦2015年底在北京、上海等6家分行完成网点密码键盘改造试点上线工作;
✦2017年底完成所有自营网点的密码键盘更换工作。
POS
✦2015年底完成POS业务系统改造;
✦2018年6月底,完成6万台POS终端改造。
银联前置
✦2015年底完成升级,实现通过国密算法与银联银行卡跨行交易系统通信。
个人网银
✦2015年底完成系统改造;
✦2017年底,发行248762张支持SM算法证书的USBKey和612174个支持SM算法的动态令牌。
逻辑集中
✦2017年6月完成逻辑集中和银联前置间密钥的国密切换工作;
✦2017年底完成所有储户PIN的国密移植工作;
✦2018年6月完成行内系统MAC密钥国密切换工作。
云计算应用
基于OpenStack开放平台构建,构建了具有邮储银行特色的私有云平台
实施成效:
●接入24个系统
●日均交易量达到6600万笔
●通过云平台交易占比超过60%
区域链应用
拓展区块链基础平台,将行内优势业务能力产品化,聚焦细分市场,快速做大商业网络规模,建立基于金融行业云的邮储银行区块链业务服务的平台级业务模式。
U链托管业务系统
2016年10月,U链托管业务系统上线,支持产品业务全流程跟踪,支持14中投资种类,投资规则灵活选择,智能合约自动进行投资合规校验,将原有业务环节缩短了60%—80%,令信用交换更为高效。
U链福费廷业务系统
2018年9月,U链福费廷业务系统上线,实现了信用证产生的项下议付、福费廷等融资业务,利用智能合约进行自动化业务校验,支持信用证全流程跟踪,建立福费廷交易市场,二级市场快速衔接一级市场,有效提升业务效率。
精准扶贫
金融科技助力“健康扶贫”
邮储银行四川省分行紧紧围绕总行精准扶贫相关工作部署,深入深度贫困地区开展健康扶贫工作。在“健康扶贫”领域,针对农村贫困人口因病致贫、因病返贫的突出问题,发挥自身金融科技及网点网络优势,于2017年底开始,与四川大学华西医院开展健康扶贫项目合作,双方共同在全省范围推进建设“华西—邮储健康服务站”,为患者提供精准的疾病筛查与诊疗建议,重点提供:
邮储银行卡签约就诊
邮储银行任一种类借记卡均可在线签约为华西医院实名制注册就诊卡,并支持就诊卡信息管理。为民众享受优质医疗资源提供了便捷通道。
在线预约挂号
患者可通过当地健康服务站在线预约华西医院门诊挂号,同时实现在线支付、退号、退款等功能。
远程网络问诊
可预约华西医院网络门诊,患者通过健康服务站远程实时在线视频看诊。
截至目前,已在全省范围自营网点以及合作医疗机构部署了“华西—邮储健康服务站”共计121个。根据四川省扶贫工作实际情况,“华西在线门诊”医疗扶贫监看站资源着重向“三州”少数民族深度贫困地区倾斜。邮储银行四川省分行联合当地医院、乡镇卫生院建立了多个健康站,其中,在凉山彝族自治州建立健康站21个,阿坝藏族羌族自治州建立健康站8个,甘孜藏族自治州建立健康站1个,切实解决了深度贫困地区病人“看病难”问题。
金融科技助力“教育扶贫”
四川分行在“教育扶贫”方面,始终坚持“融资+融智”结合,注重培育贫困群众发展生产和务工经商的基本技能,积极帮助贫困地区提高教育水平,营造扶贫扶志扶智的环境,激发贫困户用自己的双手去创造未来、根除贫困。
深入精准扶贫试点地区推进扶贫工作。为普格、喜德、甘洛、苍溪、大竹、马边等12个深度贫困地区中小学提供和建立了共享教室、电教室等设施设备,并新建5个校内一卡通系统,惠及上万名贫困地区师生,得到了当地政府和百姓的充分肯定。
邮储银行雅安分行 雅安日报/北纬网记者 蒋阳阳
审稿:白雨锶
责任编辑:任思瑗
来源:雅安日报/北纬网 日期: 2019-05-21 17:51:00
编辑:任思瑗
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